5*4. организация и реализация карточной программы: расходы и доходы
5*4. организация и реализация карточной программы: расходы и доходы
Расходы на организацию и реализацию карточной программы банка складываются из следующих блоков: ■ вступительный взнос в платежную систему; ■ оплата консультаций по вопросам организации и разработки бизнес-плана; ■ расходы на обучение сотрудников; ■ расходы на приобретение карт и оборудования (банкоматов, импринтеров, электронных терминалов и иных устройств); ■ расходы на приобретение или создание компьютерной программы ведения карточных счетов, обучение работе с ней;
оплата расходов, связанных с обработкой операций (процес-сингом); ■ расходы на рекламу, информирование клиентов, изготовление бланков слипов и т.п.; ■ зарплата сотрудников «карточного» подразделения банка.
Помимо этого банки платят в пользу платежной системы комиссию со всех операций по картам, проведенным вне страны, где она выпущена. Такая комиссия составляла в 2003 г.: для платежей в странах Европы 0,35\% с каждой трансакции; для платежей в других регионах 1\%. При этом российские держатели карт наиболее часто делают платежи в Германии, Турции, Франции, Италии, США.
Доходы же банка от карточного бизнеса складываются из сумм, взимаемых с клиентов в виде: ■ ежегодной ставки за выпуск карты и обслуживание карточного счета (сервисная ставка);
комиссии за выдачу наличных денег; ■ комиссии за проведение безналичных платежей в коммерческих сетях; ■ комиссии за конвертацию, если ее проводит данный банк (для мультивалютных российских карт).
Каждый банк самостоятельно определяет и устанавливает величину перечисленных здесь ставок тарифов. Вот как, например, выглядели в 2002 г. условия обслуживания клиентов — держателей карт Visa в некоторых московских банках (табл. 5.1).
В табл. 5.2 представлены тарифы, действовавшие в начале 2003 г. в одном из российских банков.
Таблица 5.2
Тарифы на обслуживание граждан — держателей международных банковских карт Visa и EuroCard/MasterCard
(валюта счетов — доллары США)
Услуга | Visa gold или Euro-Card/ MasterCard gold | Visa classic или Euro-Card/ MasterCard Mass | Visa electron/plus или Cirrus/ Maestro |
1 Ведение текущего валютного карточного счета в течение срока действия: * основной банковской карты • дополнительной банковской карты | 90 60 | 20 10 | 4 2 |
2. Страховое покрытие | не менее 1500 1 50 | ||
3. Первоначальный взнос на текущий валютный карточный счет (включая суммы, предусмотренные в п. 1 и 2) | нем 3000 | снес 250 | 4 |
4. Экстренное предоставление в пользование основной (дополнительной) банковской карты | 50 | 40 | 10 |
5 Списание средств с текущего валютного счета страхового покрытия при недостатке средств на текущем валютном карточном счете | 1,5\% от суммы списываемых средств | — | |
6. Выдача наличных денег через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денег банка | 0,8\% от выданной суммы | ||
7. Погашение задолженности по средствам, выданным через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денег: * филиалов банка • других банков | от суммы задолженности 0,8\% 1\%, минимум 3 долл. |
Обсуждение Банковское дело: дополнительные операции для клиентов
Комментарии, рецензии и отзывы